Грамотное инвестирование для начинающих без потери денег

Сегодня рассмотрим и обсудим простую и понятную пошаговую инструкцию о том как новичку начать инвестировать на фондовом рынке, а так же что нужно для этого знать и понимать. Что необходимо изучить и что в какой последовательности действовать. Все четко и по шагам.

Важно понимать, что есть ряд вопросов, не разобравшись с которыми инвестировать начинать не стоит. Первый и немаловажный шаг — Вам нужно иметь подушку безопасности, чтобы у Вас были какие-то деньги на черный день. В случае чего, если деньги резко понадобятся, Вы все свои инвестиции не должны потратить на эти нужды. У Вас должен быть достаточно высокий доход, по крайней мере, перекрывающий все базовые потребности в еде, оплате счетов за жилье и так далее. Это те ежемесячные расходы, которые у всех нас есть.

Чтобы относительно комфортно себя чувствовать и инвестировать не стоит отрывать значительную часть дохода денег, которых и так все время не хватает.

«Финансовая грамотность»

У вас должно быть базовое представление о финансовой грамотности. Что такое деньги, как важно отсутствие долгов.  Для Вас должно быть комфортно то, что часть ваших денег навсегда останется с вами. Это будет ваш капитал и чем его будет больше, тем Вам будет в дальнейшем приятнее и комфортнее жить. Так же вполне нормально, что на подготовительном шаге много у кого возникает вопрос, как увеличить текущий доход?

После того как базовые понятия усвоены можно непосредственно заниматься инвестированием и тут существуют два пути – правильный, либо так как начинает большинство и я, в том числе.

Деньги инвестора. Инвестирование для начинающих

Начнем со второго. Первым делом я открыл себе брокерский счет и купил каких-то акций всех компаний подряд (Apple, Ebay, Amazon) точно уже не помню. Ходил очень важный, якобы я теперь акционер этих крупных компаний-гигантов. На самом деле этот путь имеет место на жизнь. Почему? Потому что он достаточно гармоничный — на свободные деньги покупаете себе каких-то акций, становитесь акционером, и вся эта тема просто потихоньку Вам становится интересной. Вы начинаете во всем разбираться, смотреть новости, отчеты по бизнесу, думать, почему акции той или иной компании упали или почему они выросли. Каким темпом сейчас развивается компания и остальные аспекты. Вы не с теоретической точки зрения начинаете интересоваться экономикой, а именно с позиции своих компаний. Что можно еще купить, как выбирать компании и потихоньку во всем разбираетесь. В итоге в любом случае Вы приходите к тому, как делать правильно.

Теперь, когда мы поговорили о том, как делал я и как делает абсолютное большинство, разберемся в том, как правильно начать инвестировать сразу.

Первое с чем нужно определиться – это какой Вы инвестор. Во-первых, должно быть понимание какой у Вас доход, то есть сколько в месяц или в год Вы можете инвестировать спокойно, не напрягаясь, не переживая.  Вы должны быть готовы эти деньги надолго заморозить и не трогать их.

  • Горизонт инвестирования. Он определяет на сколько лет Вы готовы инвестировать. Сразу скажу, что инвестиции в фондовый рынок это история достаточно долгосрочная. Есть какой-то адекватный горизонт инвестирования. Он начинается примерно от 10 лет, то есть именно на этом промежутке времени можно примерно предугадать какую-либо гарантированную доходность среднюю по рынку. Риски будут вполне умеренные при хорошей диверсификации портфеля. На коротких промежутках от 1 года до 3‐х лет заработать по-быстрому не получится. Вернее такая вероятность теоретически есть, но риски там сопоставимы с тем же надежным букмекером.

Куда пойдет рынок завтра никто не знает. Поиграть в лотерею там можно, но Вы не угадаете и в итоге рынок вас обыграет в 95% случаев. С горизонтом инвестирования тесно связаны такие вещи как цель инвестирования или терпимость к риску. Так как мы определились, что горизонт инвестирования достаточно долгий от 10 лет и более, то адекватной целью для инвестора можно считать накопление на квартиру или машину, накопления на пенсию, что в принципе самая адекватная цель. Для чего в основном все инвестируют? Чтобы к определенному возрасту выйти на пенсию и получать пассивный доход от инвестиций и не работать. Также звучит и моя цель инвестирования.

  • Толерантность к риску. Это то, насколько Вы спокойно относитесь к своим деньгам (к их просадке, в том числе) и готовы ли Вы рисковать. Инвестиции в фондовый рынок это всегда баланс риска и доходности. Чем ниже доходность, тем соответственно меньше риск в каких-то консервативных инструментах вроде облигаций. Чем выше доходность, тем больше риск в тех же акциях, особенно при инвестировании в акции отдельных компаний, а не в фонды акций.

Бесспорно инвестирование в те или иные финансовые инструменты всегда выбор каждого человека и насколько комфортно он будет относиться к тому, что его деньги могут уменьшиться вдвое на каком-то этапе времени. Отсутствию паники помогает как раз инвестирование не последних имеющихся денег. Наличие других сбережений, банковских вкладов или, например, наличие страховки.

Иногда на фондовом рынке случаются просадки от 20 до 50 процентов, как это было с началом пандемии в 2020 году. Инвестор, не переживающий за последние потраченные деньги, будет очень рад падению рынка и начнет докупать подешевевшие активы хороших компаний, что станет хорошим фундаментом для роста. Другие же боятся очень потерять эти деньги. Такие вот тревожные люди, которые отдают последнее. Для них такая просадка даже в 10-15 процентов портфеля будет серьезным стрессом. Иногда они срываются, все активы продают и соответственно фиксируют убыток.

Пример инвестиционного портфеля

У каждого человека свои цели, свои горизонты, свой доход, своя толерантность к риску. В дальнейшем, когда у Вас будет понимание какой вы инвестор, начнет появляться понимание что Вам делать и какая у вас стратегия.

Допустим, Вы можете инвестировать в американские акции. Купить 100% процентов акций и никаких облигаций или инвестировать какой-то процент в Российские акции, а оставшийся процент портфеля в облигации. Разные стратегии инвестирования будут иметь разную доходность и риски.

Когда у Вас есть представление о том, какой Вы инвестор, какая цель и как этой цели прийти понадобятся базовые знания об инвестициях. Это классическая портфельная теория, долевые долговые активы, сектора экономики, фундаментальный анализ. Необходимо будет понимать, что такое эмитенты, что такое фондовый рынок, как работает экономика и фондовый рынок, и еще огромное количество базовых понятий, которые на самом деле не такие сложные.

Так просто в двух словах обо всей экономике рассказать нельзя. В этом необходимо разбираться постепенно, именно после того когда в портфеле уже есть какие-то компании. Сюда так же подходят такие глобальные понятия, например как влияет нефть на курс доллара к рублю или откуда прилетел черный лебедь и что это вообще такое черный лебедь и вся сопутствующая информация.

Базовые знания об инвестициях либо сразу уже частично известны начинающему инвестору, если это было ему ранее интересно, либо они появляются в процессе инвестирования. Вы втягиваетесь, это становится очень интересно. Если зайдет тема инвестирования все эти знания о финансах будут очень полезны. Вы будете в них крутиться, разбираться, изучать. Когда у вас есть базовые представления о том, как работает фондовый рынок, как работает экономика, что такое акция, облигация, каков риск, Вы переходите к тому, что составляете свой инвестиционный портфель с учетом вашей стратегии, ваших рисков. Диверсификация по отраслям, странам, классам активов и вот у Вас появляется портфель и стратегия.

Инвестиционный портфель, брокер

Инвестиционный портфель — это совокупность всех активов, которые Вы собираете. Акции и облигации, возможно даже недвижимость, а так же прямые инвестиции и любые другие активы. Все зависит исключительно от понимания к какой стратегии в итоге Вы придете, когда у вас будет свой портфель. Понимание сколько акций, облигаций, золота и валюты. Акции каких компаний и какие облигации в процентном и количественном соотношении в него требуются.

Далее Вы выбираете брокера, который позволит инвестировать в эти инструменты. Основные пункты, на которые стоит обратить внимание при выборе — это комиссии за операции, плата за обслуживание счета. Возможность выводить дивиденды с брокерского счета, возможность торговли иностранными акциями, если такие требуются.

Когда Вы выбрали брокера, открыли брокерский счет или ИИС, если для вашей стратегии он подходит, помните, что у Вас есть стратегия и ее надо придерживаеться. Начинайте инвестировать и потихоньку обучаться этому увлекательному процессу. Это целый новый интересный мир, в который Вы скорее всего втянитесь и он будет с вами всегда, всю вашу жизнь. У Вас будут свои взлеты и падения, переживания. Это очень интересно, по крайней мере для меня. Надеюсь для Вас тоже. Удачи Вам в инвестировании.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
InvestNauka.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: