Инвестирование

Инвестирование — процесс вложения денежных средств при котором происходит не просто их сохранение, но извлечение пассивного дохода в долгосрочной перспективе. Иными словами инвестирование возможность заставить деньги «работать».

Инвестирование — несекретное знание, которому могут научиться немногие. Однако для начала вам нужно получить некоторую базовую информацию. В конце концов, всё искусство сбережения и вложения денег состоит в том, чтобы ваши сбережения росли быстрее инфляции не только для того, чтобы иметь больше денег, но и чтобы покупать на них больше.

Десять главных правил инвестирования как для новичка, так и для опытного инвестора

Инвестируем финансовые излишки

Прежде всего, вам нужно, чтобы было во что инвестировать, поэтому вам нужно организовать домашний бюджет. При расчёте следует принимать во внимание не только счёта, еду, одежду, уроки иностранного языка, развлечения, но и потенциальные более крупные покупки, например, праздники, велосипед, а также тот факт, что вам внезапно приходится покупать стиральную машину, потому что она пытается сломаться. Однако при организации домашнего бюджета и готовности инвестировать главное — избежать опасных ситуаций в будущем, когда будет потеряна финансовая ликвидность. Вы не можете заставить взять на себя долг для оплаты счетов, потому что вы вложили свои деньги в фондовый рынок. Отказ от инвестиций, чтобы закрыть дыру в семейном бюджете, часто заканчивается убытками. Поэтому мы инвестируем только финансовые излишки, то есть деньги, которые нам не нужны для покрытия наших текущих потребностей.

Долгосрочное инвестирование

Вложенные деньги в долгосрочной перспективе позволяют получить максимальную прибыль. Вы меньше рискуете с долгосрочными инвестициями. Для рынка характерны деловые циклы (бум — рост, снижение — падение), и краткосрочные цены на акции, недвижимость, золото и вино меняются очень быстро. В долгосрочной перспективе вы можете добиться более высокой нормы прибыли, «участвуя» в нескольких бизнес-циклах от крайне заниженной до чрезмерно завышенной. Чем больше циклов происходит во время вашего инвестирования, тем больше у вас шансов получить прибыль (в следующие несколько лет стоимость компаний, в которых у вас есть акции, должна увеличиться, а значит, и сумма ваших денег). Оценить, является ли данное действие дешёвым в данный момент или дорога никогда не бывает лёгкой, поэтому пятилетний период кажется достаточным.

Систематическая экономия

Во время инвестирования часто бывает трудно чётко определить, являются ли они сладкими или горькими. Поэтому чтобы минимизировать потери, не покупайте за один раз, а делайте это поэтапно. Каждый месяц стоит вкладывать одну и ту же сумму. Почему? Потому что таким образом вы достигнете и сладкого, и горького — вы будете покупать иногда дорого, а иногда дешёво (однако, как некоторые подчёркивают, не стоит влюбляться в свои акции, и стоит установить потолок, ниже / выше которого данная акция будет продаваться / покупаться). Например, если вы каждый месяц инвестируете в выбранную компанию 5000 рублей, а цена одной акции составляет 200 рублей, то вы купите 25 акций в конкретный месяц. Если цена упадёт до 100 рублей, вы купите 50 акций за те же деньги. В свою очередь, после того как цена акции вырастет до 400 рублей, вы сможете купить только 12 акций в конкретный месяц.

Планирование и цель

Чтобы начать своё приключение с инвестированием, вы должны определить цель, ради которой вы решили приумножить их. Почему? Потому что откладывание одной и той же суммы каждый месяц, безусловно, требует большого упорства, и только перспектива достижения чего-то конкретного взамен может должным образом мотивировать вас. Определите, во что вы инвестируете и сколько денег вам нужно для этого, а затем скорректируйте свой инвестиционный план (включая то, сколько денег вы должны откладывать каждый месяц) в соответствии с вашей целью. При расчётах учитывают степень окупаемости инвестиций, инфляцию, а также налог на капитальные вложения. Вы можете сделать это самостоятельно или воспользоваться готовыми финансовыми калькуляторами в интернете.

Диверсификация инвестиционного портфеля

Нет таких активов, которые могут гарантировать вам прибыль в долгосрочной перспективе. Если бы это было так, все теперь вкладывали свои финансовые излишки, а в будущем они проводили отпуск на Балеарских островах. К сожалению, финансовый мир не так радужен. Поэтому если мы не можем предсказать будущее, мы должны купить всего понемногу. От банковских депозитов, облигаций до акций, произведений искусства и т. д. Тогда у нас будет более высокая вероятность получения прибыли — если один из них принесёт убытки, есть шанс, что другие компоненты инвестиционного портфеля будут прибыльными.

Покупаем во время медвежьего рынка. Мы продаём во время бычьего рынка? Не будем верить этому мифу

Это миф. Несмотря на множество экономических данных, трудно предсказать, находимся мы на дне или на подъёме при покупке акций. Хороший пример — недавний кризис, во время которого всё больше и больше людей (особенно в России) вкладывали деньги в самом верху. Точно так же и с Испанией, где практически до конца все покупали недвижимость, цены на которую во время кризиса резко упали. Недвижимость обесценилась на 50%, цены пока не восстановились, и трудно предсказать, когда и произойдёт ли это вообще.

Оцените риски, на которые вы можете пойти

Банковские депозиты более безопасны (процентная ставка связана с уровнем инфляции — депозиты основаны на ставке WIBOR 3M или WIBOR 6M, то есть сумме, на которую банки занимают деньги друг у друга) и казначейских облигациях. Основанные на более высоком риске, то есть действия, например, требуют определённых знаний, которые вам просто нужно изучить. Даже если вы хотите нанять финансового консультанта или инвестировать в паевые инвестиционные фонды, стоит знать, куда и на что пойдут ваши деньги. Вы также можете инвестировать в товары длительного пользования. Принято считать, что-то, что не так легко приумножить: земля, недвижимость, золото, серебро, не теряет своей ценности. Но, как и во всём остальном, вам нужно знать это, чтобы увидеть, не завышены ли цены в данный момент.

Если вы хотите получить прибыль, вы должны предположить, что вы также можете проиграть. Не рискуя, не стоит инвестировать во избежание разочарования. Однако, если вы не готовы рисковать потерять сбережения, вы всегда можете выбрать более безопасные формы вложения денег — облигации и депозиты. Вы можете не зарабатывать много, но у вас есть шанс сохранить покупательную способность своих денег, поэтому через несколько лет вы сможете купить столько же товаров, сколько вы делаете сегодня. Однако, если вы хотите заработать, вы также должны рискнуть. Многие люди не могут решиться на это. Поэтому демоигры, посвящённые инвестициям, неадекватны реальным возможностям. Виртуальными деньгами легче рискнуть, чем собственными.

Инвестируйте в то, что вы понимаете или знаете

Теперь можно делать инвестиции практически во всё — от недвижимости, золота, акций компаний до вина, произведений искусства и даже выращивания кофе. Какой вариант выбрать? Самое безопасное, что вы делаете лучше всего. Если вы работаете в строительной отрасли, вы лучше всех знаете, переживает ли она период процветания или застоя. Если вы не знаете правил фондовой биржи, сначала выберите то, что вы хорошо понимаете, например, покупка облигаций или банковских вкладов. Вложение во что-то незнакомое — это кратчайший способ потерять капитал и быть отчуждённым от рынка на долгие годы. Прежде чем изучать соответствующие механизмы, создайте депозит или купите казначейские облигации и изучите экономические показатели, которые помогут вам принимать разумные инвестиционные решения.

Эффект снежного кома, или вера в силу сложных процентов

Это означает, что в каждом последующем периоде накопления проценты начисляются на первоначальную сумму вместе с начисленными процентами. Так, каждые шесть месяцев проценты начисляются на всё большую сумму. Таким образом, экономия увеличивается всё быстрее и быстрее. Поэтому стоит систематически откладывать даже небольшие суммы. Это веский аргумент в пользу долгосрочных сбережений, но помните об инфляции, которая может съесть часть ваших сбережений.

Будьте последовательны в действиях, т.е. не паникуйте и действуйте по плану

Если вы изначально предполагали, что систематически строите свой инвестиционный портфель, не следите за настроениями, преобладающими на фондовом рынке. Если все вдруг продают акции, не паникуйте и идите по пути. Точно так же, наоборот, акции начинают быстро расти, не бросайте всё, чтобы их купить. Помните: если они получают прибыль сегодня, они могут потерять в цене и завтра. Многие люди совершили эту ошибку в 2009 году. Раньше процветание на рынке побуждало неопытных инвесторов покупать акции, которые они позже запаниковали, продавая, теряя до 50%. Нарушая этот принцип, вы можете заработать одну-две прибыли, но в конечном счёте вы обязательно проиграете.

InvestNauka.ru