Инвестор — как им стать, с чего начать и какие знания необходимы начинающему свой путь.

⁉️ Какого человека можно называть инвестором, деятельность инвестора

Инвестор ассоциируется у большинства людей с богатым человеком, в обороте которого имеются большие суммы денежных средств и состояние которого достигает ни один  миллион долларов. Такое представление, сформировавшееся у подавляющей массы, в корне не верно.

Инвестор – любой человек, вкладывающий имеющейся у него капитал в различные финансовые инструменты (активы), с целью его приумножения.

Инвестициями принято считать любые финансовые вложения, которые приносят прибыль. Хорошо знакомые всем открытые банковские счета с процентной ставкой, хоть и очень низкой, так же относятся к инвестициям. Существуют и другие финансовые инструменты.

? Более часто под активами для инвестирования понимаются:

  • Стартапы.
  • Криптовалюты.
  • Антиквариат (редкие автомобили, картины, предметы старины, монеты).
  • Иностранные валюты.
  • Драгоценные металлы (золото, серебро, платина).
  • Недвижимость, в том числе не жилая.
  • Ценные бумаги (акции, облигации).

Устойчиво сформировавшееся понятие в России – чтобы быть инвестором необходимо иметь финансовое образование и четко знать принципы и механизмы работы фондового рынка. Однако, не все финансовые инструменты требуют детальное знание работы финансовых рынков. Начинать проще с простых инвестиций, которые таких глубоких познаний в этой области не требуют.

Каждый из вас может быть инвестором, но для того чтобы сильно приумножить имеющийся капитал потребуется наличие определенной стратегии, которой придется следовать на протяжении всего инвестиционного пути.

⁉️ Какие бывают виды инвесторов

Инвесторов обычно разделяют по следующим признакам:

Класификация инвесторов. Какими бывают

По виду основной деятельности.

Бывают институциональные и индивидуальные. Индивидуальным (частным) инвестором является организация или частное лицо, которое инвестирует собственные денежные средства с целью их приумножения. Институциональный инвестор осуществляет вложение денежных средств (взносов, паев) в недвижимое имущество и ценные бумаги, при этом выступает лишь держателем денежных средств, которые по факту ему не принадлежат. Такие инвестиции преследуют определенные социально-экономические цели, либо развитие одного из видов деятельности организации. Физические, юридические лица или их объединения, а так же государственные органы или органы местного самоуправления могут быть институциональными инвесторами. К этому понятию так же относят финансовые организации, которые получили в свое управление капиталы частных инвесторов и инвестируют их от имени этой организации.

Капитал и оборот денежных средств у институциональных инвесторов на порядок выше, чем у частных, при этом основные принципы инвестирования от частных не отличаются.

По видам инвестирования.

Портфельные – инвестируют свой капитал в разного рода финансовые инструменты исключительно с целью получения необходимой прибыли (инвестиционного дохода).

Стратегическиеобеспечивают реальное управление предприятием (организацией) как объектом инвестиций в соответствии с концепцией его (ее) стратегического развития.

✅ По характеру поведения на финансовых рынках.

Условно по характеру инвестирования имеющихся денег инвесторов делят на три общепринятые группы:

  1. Консервативные. Инвестируют капитал только в наименее рисковые активы. Основная цель сохранение имеющегося капитала и минимизация рисков. Такой тип инвесторов избегает инвестиций с высоким и даже средним уровнем рисков. Простыми словами они пытаются сберечь деньги от инфляции.
  2. Умеренно агрессивные. Пытаются не только сохранить деньги, обеспечив им защиту от инфляции, но и стремятся их приумножить, инвестируя их в активы со средней степенью риска. Чаще стремятся к высокой доходности с умеренной степенью риска. Умеренно агрессивные инвесторы всегда достаточно диверсифицируют части своего капитала, вложенные в разные финансовые инструменты, таким образом страхуя высокорисковые активы низкорисковыми, доходность по которым значительно ниже.
  3. Агрессивные инвесторы. Ставят в приоритет максимальный рост своего капитала в ущерб значительной его части или полной потери. Чаще всего инвестируют средства, которые не боятся полностью потерять. Выбирают такие активы как всего высокорисковые ценные бумаги и акции роста с максимальной доходностью и большой степенью риска.

По юрисдикции (государственной принадлежности).

Разделяются на две основные группы:

  1. Российские инвесторырезиденты РФ, занимающиеся инвестиционной деятельностью.
  2. Иностранные инвесторы – международные инвестиционные организации либо финансовые компании, а так же физические лица, которые не являются резидентами РФ.

По принадлежности финансовых средств.

  • Муниципальные инвесторы – органы местного самоуправления, муниципальной власти и предприятия.
  • Государственные инвесторы – государственные предприятия и органы государственной власти.
  • Частные инвесторы – организации и физические лица, действие которых осуществляется вне государственных форм собственности.

По принадлежности лиц к организационно-правовой форме.

  • Физические лица – любой гражданин, резидент или не резидент РФ.
  • Юридические лица – подразумеваются коммерческие или некоммерческие организации, зарегистрированные в Российской Федерации и за ее пределами.
  • Объединения юридических лиц – ассоциации, союзы, концерны и холдиндги, образованные несколькими юрлицами.
  • Государственные органы – органы субъектов РФ, местного самоуправления и органы федеральной власти.

⁉️ ТОП-7 наиболее используемых инструментов частными инвесторами

Перед рассмотрением наиболее популярных инструментов для частного инвестора хотелось бы предупредить всех об опасности различных предложений, поступающих с целью быстро приумножить, имеющийся у вас капитал.

Назойливая реклама, преследующая на каждом шагу, которая предлагает разбогатеть, не приложив и малейшей капли усилий – МОШЕННИЧЕСТВО. Сейчас инвестирование в нашей стране набирает обороты и все больше частных инвесторов интересуются способами приумножения своего капитала. На фоне повышенного спроса мошенники в данной области сильно активизировались, предлагая фиктивные услуги или финансовые инструменты, которые не только не принесут доход, но и полностью вас разорят. Будьте крайне бдительны!

Теперь рассмотрим традиционные инвестиционные инструменты. С помощью них представляется возможным инвестировать капитал в финансовые инструменты, доходность которых можно хоть как то предугадать, при этом уровень риска остается на достаточно терпимом уровне.

[1] Вклад в банке.

Банковский вклад наиболее популярный и безопасный вариант сохранения своих денежных средств. Приумножить денежные средства, находящиеся на депозите в банке не получится, так как проценты по вкладу существенно ниже текущего уровня инфляции в стране. В иностранной валюте на текущий момент банки предлагают открывать вклады с доходностью на уровне 0,01-0,1%. Таким образом, получение прибыли на депозитах в банке не возможно.

Чем же полезен вклад в банке? Дело в том, что в России существует система страхования вкладов, так называемая ССВ. Все кредитные организации, которым центральным банком Российской Федерации выдана лицензия, на осуществление деятельности в ней участвуют. Если банк по любым основаниям прекращает свою деятельность, то владельцу вклада государство возмещает потери по депозитам. Размер страховой выплаты на текущий момент не может превышать 1,4 миллиона рублей.

Самые низкие процентные ставки предлагает Сбербанк России. Исторически так сложилось, что он является неким прототипом надежного банка, да и сеть филиалов Сбербанка в разы превышает показатели любого банка в России, что делает его доступным даже в самых отдаленных уголках нашей страны.

Кроме Сбербанка, существует большое количество других банков с государственной лицензией, ставки по депозитам в которых находятся на уровне 2,5-5% годовых. К ним относятся такие банки как Газпромбанк, Почта Банк, Тинькофф, Альфа-Банк, Бинбанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие.

[2] Недвижимость.

Классический вариант вложения денежных средств. Инвестирование денег в недвижимость наиболее надежный способ приумножить свой капитал. Большое количество инвесторов построили огромные капиталы, принимая участие в долевом строительстве объектов недвижимости. Покупке подлежат как жилые, так и коммерческие объекты. Приобретение коммерческой недвижимости сопряжено с большей степенью риска и требует от инвестора дополнительных знаний в этой области.

К объектам недвижимости, согласно ГК РФ относят:

  • Земельные участки и все что связанно с землей.
  • Здания и сооружения и их отдельные части (квартиры, отдельные помещения, офисы)
  • Объекты незавершенного строительства.
  • Воздушные и морские суда, космические объекты.

[3] Форекс (FOREX).

Форекс – это мировой рынок, на котором производится обмен (сделки купли-продажи) различных валют. Инвесторы здесь осуществляют конвертацию (покупку или продажу) одних денежных валют за другие. Форекс относится к спекулятивным площадкам. Сделки на этой площадке проходят в течение одного дня. На долгосрочное инвестирование здесь рассчитывать не стоит. Форекс позволяет приумножить инвестированную сумму в несколько раз за короткий промежуток времени. С такой же скоростью можно потерять весь капитал. Forex – рынок с большими рисками.

Рынок валют позволяет заработать колоссальные деньги в течении одного дня или сразу потерять весь капитал. Торгуя на Форексе, необходимо всегда быть готовым к большим рискам.

Большие риски возникают так же из-за фиктивных брокеров (мошенников). К сожалению, на просторах всемирной паутины есть и такие «псевдо компании». Схема их работы вполне типична: ваш депозит в реальных сделках на финансовом рынке не участвует и как только получилось что-то заработать, заявка на вывод денег ими не исполняется. С пристальным вниманием и доскональным изучением стоит подходить к выбору брокера. Не торопитесь отдавать деньги мошенникам. Перед открытием счета, удостоверьтесь в надежности брокера, изучите отзывы о нем и убедитесь в том, что у брокера есть лицензия на соответствующий вид деятельности.

[4] Криптовалюты (Ethereum, Bitcoin и любые другие).

Термин криптовалюта впервые был использован в 2009 году, когда появилась платежная система «Биткоин». Широкое распространение термин получил в 2011 году, после публикации статьи на тему криптовалют в журнале «Forbes». Позже у Биткоина появились конкуренты, другие монеты. С тех пор криптовалюты прижились в современном мире благодаря следующим преимуществам:

  • Операции, совершаемые с использованием криптовалюты, полностью анонимны.
  • Транзакции проходят с высоким уровнем безопасноти.
  • Криптовалюты децентрализованы и не зависят от мировых государств.
  • Доступен ограниченный выпуск криптовалюты определенного вида.

Стоимость криптовалюты почти всегда двигается вверх ⬆️. Заранее известное максимальное число монет в обороте приводит к увеличению сложности добычи каждой следующей произведенной монеты. Из-за постоянно растущей сложности добычи, растет ⬆️ и курс выпускаемой монеты, но это не значит что курс любой из монет может стремительно рухнуть вниз, под какими-либо спекулятивными настроениями держателей монеты или из-за отрицательного инфоповода.

[5] Фондовый рынок, ПИФы.

На фондовом рынке его участники торгуют (совершают сделки купли-продажи) ценных бумаг, к которым относят акции, облигации. Фондовой рынок – часть финансового рынка. Часть брокеров предоставляет доступ к более рискованным ценным бумагам – опционам и фьючерсам.

На фондовом рынке доходность на порядок больше, чем по банковским вкладам. Обязательно учитывать повышенную степень риска и отсутствие страхования инвестированных денежных средств. Наличие у инвестора с консервативным планом инвестирования свободного капитала позволяет ему приобрести на фондовом рынке активы с низкой степенью риска, такие как облигации федерального займа или акции надежных мировых компаний, которые существуют на рынке уже более 50 лет.

Начало инвестирования на фондовом рынке так же связано с выбором надежного брокера, который не является мошенником. Открытие брокерских счетов сейчас доступно в крупных банках с государственной лицензией (Сбербанк России, ВТБ, Тинькофф). Брокер является посредником и выполняет ваши поручения по покупке той или иной ценной бумаги и операции, связанные с ней.

Инвесторов, которые держат свои капиталы на фондовом рынке, условно делят на группы, по признаку длительности вложения капитала:

  1. Краткосрочные или спекулятивные инвесторы. Такие инвесторы, как правило «играют» на скачках тех или иных ценных бумаг. Их сделки по срокам не длятся более суток. Ценные бумаги покупаются под успешные финансовые отчеты компаний, на положительных информационных поводах компаний или под релиз их успешных разработок или продуктов.
  2. Среднесрочные инвесторы покупают ценные бумаги на сроки от нескольких месяцев до нескольких лет и ждут роста, приобретенных ими активов.
  3. Долгосрочные инвесторы совершают транзакции по принципу «купи и держи». Горизонт инвестирования долгосрочных инвесторов чаще всего колеблется в пределах 3-5 или более лет. На длительном горизонте инвестирования перед приобретением компании ее показатели подлежат детальной оценке. Так же учитываются перспективы роста компании и отраслей, в которых работает компания.

Недостаточные знания в области фондового рынка могут привести к частичной или полной потере капитала, но инвестировать все же можно, передав свои средства в управление паевым инвестиционным фондам (ПИФам). Паевые фонды вкладывают капитал в различные финансовые инструменты, максимально диверсифицируя портфель по отраслям или компаниям.

ПИФ – финансовая организация, которая имеет свой портфель, разработанный аналитиками и опытными инвесторами в области фондового рынка. Инвестор приобретает не отдельные ценные бумаги, а «пай», выбранного им фонда. Таким образом инвестор покупает долю в фонде, доверяя свои денежные средства специалистам.

ПИФы бывают на различные финансовые инструменты, в состав которых может входить недвижимость, депозиты, денежные средства, доли в уставных капиталах и другие инструменты.

Доходность ПИФа, в отличие от вклада в банке не гарантирована и зависит от результатов деятельности инвестиционного периода. Результатом покупки «пая», является начисление дохода вкладчику, размер которого прямо пропорционален количеству купленных паев фонда. Доходность не гарантирована и может быть отрицательной.

[6] IPO (Initial Public Offering).

Первичное предложение частично пересекается с рассмотренным ранее пунктом и так же относится к фондовому рынку (инвестициям в акции).

IPO – это выход на публичный рынок акций компании, торговля которыми ранее на бирже не осуществлялась. То есть акции, представленные к покупке, были размещены впервые. IPO предоставляет возможность инвестору приобрести активы компании еще до их выхода на фондовую биржу.

Выход на публичный рынок акций компании позволяет привлечь в бизнес большое количество денежных средств инвесторов. Обычно после первичного размещения бизнес компании за счет дополнительного потока инвестиций чувствует себя очень хорошо, что влечет за собой рост акций на приличные показатели, но стоит помнить что IPO относят к инструментам с высоким риском, а доходность никто не гарантирует. Правда этим риском можно управлять, а 1OO%ных гарантий нет вообще ни в одном инструменте.

Ключевая идея в том, что не нужно вестись на раздутый ажиотаж при размещении IPO. Нужно грамотно оценивать показатели компаний, читать отчетность и аналитику (ее обычно готовит брокер перед размещением IPO), прогнозировать риски.

[7] Бизнес.

Создание собственного бизнеса при наличии предпринимательских навыков и опыта в данной области является одним из лучших инвестиций. К собственному бизнесу можно отнести производство своих товаров или продажу приобретенных товаров с наценкой, а так же разные услуги или их перепродажа в роли посредника.

Отличительной особенностью своего бизнеса является полный самостоятельный контроль над своим капиталом и управлением им, а так же самостоятельное принятие решений, по направлению денежных потоков, для извлечения максимальной прибыли.

Наиболее эффективным будут являться инвестиции в собственный и уже стабильно работающий бизнес, с целью его расширения. Дополнительные инвестиции при этом должны привести к росту выручки.

⁉️ Путь от уровня новичка до опытного инвестора и его основные этапы

Неоднократно по ходу чтения данной статьи упоминалось такое понятие как риски. Действительно любые инвестиции, так или иначе, сопряжены с ними, но это вовсе не значит, что инвестировать не стоит.

Самое главное исключить страхи и понять, что любые действия в жизни это совокупность приобретенных нами знаний и умений, а их качество зависит от опыта и продолжительности применения. Никто не умел ходить или кушать ложкой, но научились все. Пусть это будет грубым сравнением, но необходимые нам навыки в жизни мы применяем ежедневно. Поэтому предлагаю считать инвестиции на данный момент времени навыком, который необходим для беззаботной и счастливой жизни в будущем.

С целью минимизации шансов потери денежных средств, предлагаю приобрести знания в данной области, которые помогут стать успешным инвестором и не допустить убытков. Основные принципы рассмотрим в ходе следующих пяти основных шагов.

[ШАГ 1] Базовые понятия и принципы экономики.

Первым, но уверенным шагом будет изучение основных экономических законов, инвестировать без понимания которых будет очень тяжело. Начать пожалуй стоит с самого базового закона:

⚠️ Одно из основных понятий – цикличность рынка ? . Стоимость ни одного актива не может расти непрерывно. Любой финансовый инструмент имеет рост или падение до определенной точки, после чего стоимость идет на разворот.

Все понятия, конечно же, озвучить в рамках данной статьи не возможно, но добыть информацию на тему инвестирования очень легко из следующих источников:

  • Книги, журналы, тематическая литература. Очень ценным источником информации на начальном этапе будут всемирно известные книги таких авторов как Роберт Кийосаки, Бодо Шефер, Бенджамин Грэхем, Уоррен Баффет.
  • Друзья инвесторы. Наверняка в вашем окружении уже есть инвесторы, спросите совета у них. Если таковых не окажется самое время их поискать. В крайнем случае, помогут видеокурсы или наблюдение за практикующими инвесторами, которые ведут свои блоги на популярных платформах.

Важно понимать, что вся полученная из разных источников информация должна подлежать фильтрации, анализу и глубокому осмыслению. Слепое копирование, чьей либо стратегии или следование определенным советам рано или поздно может привести к плачевным последствиям. К тому же часть из этих сведений может оказаться не достоверной информацией и принести не пользу, а вред.

[ШАГ 2] Термины и понятия из мира инвестиций.

В каждой определенной области или профессии есть общепринятая терминология. Мир инвестиций не исключение. Знание базовых понятий и сокращений позволит лучше усваивать изученный материал.

Кстати, часть терминов, такие как ETF, IPO, брокер уже были озвучены по ходу этой статьи.

Безусловно, со временем новые понятия прочно закрепятся в голове, и не будут вызывать вопросов, но на первых порах неплохо было бы завести отдельный блокнот, куда можно было записывать новые термины для их лучшего усвоения.

[ШАГ 3] Формирование устойчивых психологических качеств.

Представим такую ситуацию: у инвестора-новичка сформирован начальный капитал и он четко понимает свою стратегию и направления инвестирования, но после покупки активов рынок начинает двигаться вниз. Инвестор начинает паниковать, ведь с каждым днем наблюдается не рост, а падение стоимости его активов (убыток).

❌ В такой ситуации главное не нервничать и помнить основное правило – цикличность рынка. Зачастую паника провоцирует на неверные действия. Активы начинаются спешно распродаваться, убыток фиксируется, а инвестор понимает, что заработать тут не возможно. Формируется негативное отношение к фондовым рынкам и в целом к инвестированию. Психологическая устойчивость – одно из главных качеств успешного инвестора. Следует заранее продумать стратегию инвестирования и быть готовым к возможности возникновения временных сложностей.

[ШАГ 4] Начальный капитал.

«Дырка в кармане» – не лучшее время начинать инвестировать. Стартовый капитал, подходящий для вашего типа инвестирования, следует формировать постепенно и только из свободных денежных средств.

ВАЖНО! Не стоит начинать инвестировать кредитные (занятые) денежные средства. Так же наличие кредита или ипотеки не самое хорошее время для начала инвестиционной деятельности. В первую очередь свободные денежные средства стоит направить на закрытие долгов или других денежных обязательств и в фонд стартового капитала откладывать только свободные денежные средства.

Основные правила, которые помогут сформировать стартовый капитал – регулярность отчислений и финансовая дисциплинированность. Проанализируйте свои текущие расходы и доходы. Подавляющее большинство тратит деньги на вещи, которые им в принципе не нужны для комфортного проживания. Возможно, дома есть вещи, которыми имеют определенную ценность, но больше не представляют интереса и могут быть безболезненно проданы. Не тратить лишнее поможет строго составленный план накоплений.

Поставьте четкие цели, какую сумму необходимо накопить, как фонд стартового капитала и начинайте откладывать (собирать ее). Грамотно сформированная целевая установка так же спасает от необоснованных трат и позволяет быстрее прийти к поставленной цели.

[ШАГ 5] Стратегия инвестирования.

У любого инвестора должно быть четкое понимание его горизонта инвестирования (продолжительности, на которую вложен капитал) и терпимый для него уровень риска. Эти два понятия напрямую определяют выбор доступных финансовых инструментов:

  • Если риск не принципиален, стоит посмотреть в сторону Форекса и торговлю нестабильными акциями и другими рискованными ценными бумагами или не надежными, но сверхдоходными облигациями.
  • Убытки не допустимы или стартовый капитал не достаточно большого размера, можно начать с фондов или консервативных акций роста.
  • Если начальный капитал существенный, стоит рассмотреть недвижимость или например акции дивидендных аристократов.

Четко сформированная стратегия и следование ей в разы повысит шансы начинающего инвестора на успех.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: