Финансовая грамотность для новичков + ТОП-10 советов финансово грамотного человека

💎 Определение понятия финансовая грамотность

Финансовая грамотность для современного человека имеет большое значение в его жизни. Наличие и знание основ финансовой грамотности способствует финансовой независимости в течении всей жизни. Познания в данной области помогают эффективно и грамотно распоряжаться своими доходами и расходами, всегда иметь определенный капитал, который работает на ваше финансовое благополучие. Финансово грамотный человек спокоен и всегда уверен в завтрашнем дне. Так что же такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотностьумение грамотно распоряжаться своими доходами и расходами (деньгами), искать выгодные условия вложения капитала (денег) и способы его (их) приумножения. Также это минимальные знания основ финансового и инвестиционного рынка, основ банковского дела, которые помогут приумножить и распределить капитал. Это подушка безопасности, которая спасет в самые сложные времена.

Финансовая грамотность для новичков

Несмотря на огромное значение финансовой грамотности знаниями в этой области обладают не многие. Сказывается отсутствие специального профильного предмета в школе, да и в целом воспитание в государстве с централизованной экономикой. Изначально граждан России не приучают думать о финансовой независимости и богатстве, а так же планированию и распределению заработанных ими денежных средств. Еще со времен СССР нормальным считается получение достойного образования и престижной работы, на которой гражданин и проводит всю свою жизнь до пенсии и при детальном анализе это подтверждается целым рядом факторов:

  1. По статистике, более 50% россиян хранят свои сбережения дома. Это не совсем хорошо, потому что денежные средства должны быть в обороте (работе), и в дальнейшем приносить пассивный доход, превышающий хотя бы уровень инфляции. Даже к самым консервативным и практически бесполезным в 2021 году банковским вкладам с минимальной процентной ставкой, средства на которых застрахованы самим государством, у граждан нет доверия, так как стойкое недоверие к банкам было создано с давних пор не одним пережитым кризисом.
  2. Более 50% россиян не хотят использовать никаких финансовых услуг. Здесь сказывается отсутствие у населения желания понимать принципы их работы и связываться с чемто рискованным. Вспоминается пословица «Лучше синица в рукахчем журавль в небе«. Да и не все знают о существовании других способов приумножения капитала, кроме как банковский вклад. Даже о том что в России есть система страхования вкладов в банках (до определенной суммы) не все знают, что уже говорить о финансовых рынках.
  3. Принцип действия современной пенсионной системы, в которую предлагает вкладывать деньги государство его гражданам, не до конца понятен и прозрачен. Денежные средства, удержанные с белой зарплаты в пенсионный фонд к моменту выходу на пенсию обесценятся и ничего из себя представлять не будут. Накопленные средства пенсионной системой никак не приумножаются, но зато существует устойчивое понятие о том, что обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии поможет белая зарплата и регулярные отчисления в пенсионный фонд. Даже самозанятых сейчас пытаются сюда привлечь.

Каждый может правильно научиться финансовой грамотности самостоятельно и для этого не обязательно обращаться за помощью к специалистам.

Для того чтобы научиться финансовой грамотности, нужно вести учет своих финансов, контролировать поток доходов и расходов. Это первый шаг на пути к финансовой грамотности. Стоит уделить внимание анализу инвестиционного рынка. В свободном доступе есть множество статей, видео на эту тему. Лучше инвестировать 15% от заработной платы в акции различных компаний. Начинайте инвестировать по чуть-чуть и в разные инструменты, параллельно обучаясь финансовой грамотности. Можно посещать курсы, тренинги на эту тему. Чем больше будет знаний, тем выше станет доход от инвестиций.

💎 Нужна ли финансовая грамотность обычному человеку?

Подавляющая часть населения даже не представляет, что финансовая грамотность достаточно важна для них. Громадное количество времени, сил и денег уходит на получение образования по профессии, но ни в одном учебном заведении не преподаются дисциплины, формирующие умение обращаться с деньгами. Умения, которые и способствуют становлению успешного человека.

Сейчас многие задаются вопросом: реально ли без стартового капитала и связей в определенных кругах стать успешным и финансово независимым? Грамотные финансисты, прошедшие через этот путь отвечают, что вполне реально, но начинать нужно всегда с основ, а основы в нашем случаеэто становление финансового грамотного человека и формирование определенного уровня мышления (склада ума). Путь этот лежит, как бы это не звучало грустно, через самообразование. Самостоятельный поиск и изучение информации в этом вопросе проходит наиболее продуктивно, если понимаешь к каким положительным моментам это в конечном итоге может привести.

📜 Положительные стороны финансово грамотного человека:

  • У вас появится дополнительная мотивация к увеличению дохода + умение искать дополнительные источники доходов в обход работодателя.
  • Вы начнете избегать ненужных трат. Скачайте приложения на телефон по контролю финансов. Они помогают отслеживать статистику, выяснять, какие покупки наиболее затратные.
  • Финансово образованный человек ведет учет доходов и расходов, имеет сбережения и знает актуальную информацию, связанную с фондовым рынком. Не стоит надеяться на государство и ждать пенсию. Старайтесь, как можно раньше откладывать и инвестировать средства.
  • Финансово грамотный имеет разносторонне развитое мышление. Необязательно иметь экономическое образование, чтобы научиться финансовой грамотности. Для этого достаточно уделять несколько часов в день анализу рынков, чтению соответствующих книг, статей.
  • Стрессоустойчивость. Всегда имеется запас денежных средств или активов, а понимание основ финансовой грамотности способствует рациональному использованию своих финансов, направлению их в надежные инструменты, обеспечивая себе надежный доход в самых непредвиденных и кризисных ситуациях.
  • Выделение из общей массы. Грамотного, уверенного и разносторонне развитого человека всегда видно на общем фоне. Знать намного больше чем все остальные всегда престижно.

Таким образом, мы убедились, что финансовая грамотность выгодна для любого человека. Она выгодно выделяет его из толпы, добавляет уверенности, а знания полученные в процессе становления помогут стать успешным и разносторонне развитым человеком. Это в свою очередь еще больше мотивирует на дальнейшую работу над собой и движение к успеху.

📝 Основные принципы финансово грамотных людей

Начнем с самых основ, базовых принципов, которыми обладают все финансово грамотные и успешные люди.

📌 Принцип 1. Планирование бюджета, учет доходов и расходов.

Неотъемлемая часть в жизни каждого финансово грамотного человека это контроль денежных потоков. Большое значение оказывает ежедневный учет потраченных и заработанных денежных средств. Контроль прихода и расхода не такой сложный, каким кажется благодаря использованию мобильных приложений. Часть информации можно брать из приложений банков, которые зачастую считают даже расходы по категориям, что существенно упрощает процесс контроля. Ведение подобной таблицы на компьютере тоже возможно. Главноесам факт процедуры.

К этому принципу так же относят планирование семейного бюджета. Главная задача грамотно распределить денежные средства и не допустить перерасхода. Помимо этого обязательно необходимо оставить часть дохода, пустив остатки денежных средств на инвестирование или в резервный (неприкасаемый) денежный фонд. Такой подход позволяет всегда оставаться в плюсе и знать какими средствами на данный момент вы обладаете.

Неприкасаемый денежный фондэто ваша страховка на случай непредвиденных обстоятельств, которые, как обычно случаются в самый неподходящий момент. Сюда можно отнести потерю части капитала ввиду какихлибо обстоятельств, потерю основного источника дохода. Принято считать, что размер такого фонда должен составлять от трёх до пяти ежемесячных заработных плат.

📌 Принцип 2. Зарплатане единственный источник дохода!

Работа по найму, безусловно неотъемлемая часть нашей жизни. Она является основным источником дохода подавляющего большинства из нас. Такое мышление в корне не верно и является одной из причин низкой финансовой грамотности населения.

Потеря единственного источника дохода приводит к невозможности дальнейшего комфортного существования. Нет, это вовсе не значит что надо работать на двух или трех работах. Просто поищите способ создать себе пассивный доход, который вам наиболее близок, и в случае потери одного из источников дохода остаться «на плаву» будет проще.

📌 Принцип 3. Потребительское отношение к финансам.

Бедный человек всегда живет от зарплаты до зарплаты. Весь полученный доход до получения очередного аванса тратится в полном объеме. Иногда возникает такое чувство, что люди не могут держать деньги «на руках«, пытаясь от них как можно скорее избавиться. Такой подход к обращению с финансами называется потребительским и формируется на протяжении всей жизни.

Финансово грамотные люди имеют не потребительский, а управленческий подход к финансам. Иными словами не деньги управляют людьми, а они деньгами. Смена определения личных денег на финансыпервый шаг на пути формирования правильного мышления в этой области. Необходимо как можно скорее избавиться от состояния в котором вы зависимы от денег.

📌 Принцип 4. Правильное инвестирование и приумножение капитала.

Сколько бы вы не зарабатывали, какую должность бы не занимали важно понимать, что хранить отложенные деньги под подушкой нельзя. Они просто обесцениваются под влиянием инфляции. Деньги должны работать и приносить доход.
Важно понимать, что любые инвестиции сопряжены с определенными рисками. Размер рисков зависит от выбранных вами финансовых инструментов и диверсификации вашего капитала. Деньги должны приумножаться и приносить пассивный доход, работая на того кто ими владеет и умеет распоряжаться, иначе рано или поздно они уйдут к тому кто это умеет делать.

📌 Принцип 5. Не бойтесь финансовых организаций.

Со времен советского союза сформировалась боязнь взаимодействия с инфраструктурой финансового рынка. Во взаимодействие с брокерами, банками, налоговыми и страховыми компаниями нет ничего плохого. Важно уметь применять инструменты и продукты, которые они предлагают и разбираться в них. Они помогут вам управлять вами сбережениями, капиталом и приумножать их.

Обязательно нужно помнить про кредиты и займы, которые разоряют вас каждый день и сажают в долговую яму. Примером хороших инструментов можно считать банковские вклады (в том числе металлические) или депозиты, с которых и можно начать получать первый пассивный доход, хоть и небольшой.

Грамотное инвестирование способствует:

  • Повышению уровня жизни.
  • Диверсификации денежных средств, что снижает возможность потери всех денежных средств разом.
  • За счет получения инвестиционного дохода, ускоряется процесс накопления средств.  В долгосрочной перспективе в работу подключается эффект сложного процента.
  • Защите сбережений от инфляции.

Понятие финансовой грамотности идет в разрез с непогашенными долгами. Поможет избавится от долгов повышение уровня дохода и контроль расходов. Распишите свои финансовые цели на год. Так вы будете точно знать, какую сумму вы хотите видеть у себя на счете.

Рейтинг
( 3 оценки, среднее 4.67 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
InvestNauka.ru
Комментарии: 3
  1. Maruwka

    Верные рекомендации по улучшению финансовой грамотности. Даже если не имеешь экономического образования, необходимо уметь грамотно распоряжаться своими финансами. Если не можешь самостоятельно, иди и учись, как говориться. В современном мире очень много курсов, программ и т.д., при желании всему можно научиться.

  2. Земфира

    Уже как студент я понимаю важность умения распоряжаться деньгами и не тратить их на ненужные вещи, поэтому понимаю, что мне уже сейчас важно начать изучать основы финансовой грамотности. Так как надеяться, что государство сможет обеспечить мне светлую старость не стоит(особенно в странах СНГ). Также согласна с авторам статьи, что откладывание и сбережение денег дома в сейфе уже не имеет никакого смысла и не приносит реальных доходов. НЕобходимо, чтобы не человек работал на деньги, а деньги наоборот работали на него и приносили доход, в этом и проявляется, как по мне, важность финансовой грамотности.

  3. Ирина

    В нашей стране люди совсем недавно начали отвыкать от мысли, что государство в любом случае о них позаботится. Я работаю в книжном магазине и вижу, что книги по экономике и бизнесу пользуются огромной популярностью. Спасибо за статью.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: